A partir de hoje (23) os donos de negócios MEIs e MEs do país poderão consultar gratuitamente a pontuação de crédito de suas próprias empresas pela internet. O Score Empreendedor é um modelo estatístico inédito para este perfil de companhia e a pontuação pode ser usada como uma informação adicional para a tomada de decisão no momento de concessão de financiamentos. O acesso rápido e simples é feito pela plataforma Serasa Empreendedor, após o cadastro do CNPJ.
No Score Empreendedor, as companhias são pontuadas de 0 a 1.000. Quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de a empresa honrar seus compromissos financeiros. De acordo com levantamento inédito da Serasa Experian, a média do score do microempreendedor brasileiro é 440.
Veja abaixo a população de microempreendedores brasileiros por faixas de risco:
- 0-400 (alto risco): 45%
- 401-700 (médio risco): 22%
- 701-1000 (baixo risco): 33%
Para compor o Score Empreendedor são analisadas informações como: dados cadastrais, pendências ativas, histórico de pendências e relacionamento das empresas e de seus sócios com o mercado. O score é um dos modelos estatísticos existentes no mercado para a análise de risco de crédito. As empresas podem utilizar outros que são desenvolvidos de acordo com as suas necessidades.
“O acesso à pontuação garante, principalmente para os microempresários e microempreendedores individuais, uma informação adicional na hora de buscar empréstimo, dando oportunidade para que bancos e financeiras tomem decisões mais assertivas em relação à essas empresas”, diz o vice-presidente de Pessoa Jurídica da Serasa Experian, Victor Loyola. “Porém a decisão final sobre a concessão de financiamentos é sempre do credor, pois cada um tem suas próprias políticas para fazer negócios”, ressalta.
O Score Empreendedor é voltado aos MEIs e ME, que compõem a grande maioria das empresas brasileiras. Trata-se de um processo dinâmico e avaliado no momento que a consulta ao CNPJ é feita, considerando as informações disponíveis na base de dados da Serasa Experian.
Para a empresa ter uma boa pontuação é importante manter os dados cadastrais atualizados, evitar atrasar pagamentos e manter um bom relacionamento com o mercado. Nesse modelo score desenvolvido pela Serasa Experian os dados do sócio como pessoa física também são considerados.
“Nosso objetivo com o desenvolvimento do Score Empreendedor é estimular os gestores a utilizar o conhecimento da pontuação, não só para ter mais acesso a empréstimos e financiar projetos, como também para manter um comportamento financeiro saudável”, diz Loyola. Em janeiro de 2018, o Brasil contabilizava cinco milhões de micro e pequenas empresas inadimplentes, segundo dados da Serasa Experian. “Essas empresas geram 27% do PIB brasileiro, de acordo com levantamento do Sebrae. Por essa relevância no cenário econômico, elas precisam de estímulo constante para crescer de maneira sustentável”, completa.
Além da pontuação, o Score Empreendedor também disponibiliza:
- Fatores de Pontuação: explica quais informações são usadas na composição doScore Empreendedor de cada empresa;
- Acesso Multiplataforma: o empreendedor MEI ou ME pode acessar o score por meio de qualquer device (computador, smartphone, tablet), sendo necessário apenas acesso à internet;
- Conteúdo Educacional: vídeo com dicas para melhorar o score da empresa.
Metodologia Score Empreendedor
O Score Empreendedor é um modelo estatístico desenvolvido com base em informações cadastrais, dívidas em atraso e relacionamento com o mercado, tanto da empresa quanto do seu sócio majoritário.
Com base nessas informações, o Score Empreendedor segmenta o público em perfis semelhantes com relação ao crédito. Para cada perfil aplica um cálculo específico, determinando uma pontuação. Essa pontuação varia de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de uma companhia pagar seus débitos em dia. Quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de a empresa honrar suas dívidas.
Dessa forma, a Serasa classifica a empresa como Alto Risco de Crédito (score inferior a 400 pontos), Risco de Crédito Moderado (score entre 401 a 700 pontos) e Baixo Risco de Crédito (score superior a 700 pontos).
viviane.evangelista@comuniquese2.com.br
